Como otimizar o fluxo de caixa operacional na sua empresa

O fluxo de caixa operacional representa o movimento de entradas e saídas de dinheiro a partir das atividades da empresa — como as vendas ou o pagamento de fornecedores.

E por que otimizar essa atividade? Simplesmente, porque um bom planejamento financeiro vai ajudar a manter a liquidez do seu empreendimento, algo que parte do cuidado em gerenciar o fluxo de caixa.

Vamos aprender como fortalecer o seu negócio para ter sustentabilidade no longo prazo? Neste post, você vai conhecer boas práticas para qualificar ainda mais a sua gestão financeira. Além disso, vamos mostrar como o Daniele Banco pode ser um grande parceiro para alcançar o controle do fluxo de caixa. Boa leitura!

Desafios na gestão do fluxo de caixa operacional

A gestão do fluxo de caixa operacional convive com desafios que, se não forem devidamente administrados, podem comprometer a saúde financeira da empresa.

Como esse é um dos grandes fatores para pedidos de recuperação judicial e de falência das organizações, antecipe-se e aprenda mais sobre os principais obstáculos do sucesso do seu fluxo de caixa operacional.

Falta de controle sobre as entradas e saídas

Sem uma visão clara do caixa, fica difícil planejar investimentos, pagar fornecedores no prazo ou até mesmo honrar obrigações fiscais. Com o tempo, isso pode gerar o acúmulo de dívidas e a sua empresa também perde a credibilidade no mercado.

Além disso, pouco mais de 20% das MEs (médias empresas) têm taxa de falência nos primeiros cinco anos de atuação — para MEIs, o número é ainda maior: 29% do total fecha as portas nesse mesmo período.

Como as dificuldades financeiras surgem como um dos principais fatores para isso, vale a pena adotar medidas que fortaleçam a sua capacidade de análise da saúde financeira da empresa, como a adoção de ferramentas de gestão financeira (softwares de controle de caixa são bons exemplos).

Descasamento entre prazos de recebimento e pagamento

Sua empresa tem dificuldades para lidar com a diferença entre o prazo que recebe dos clientes e o prazo que precisa pagar aos fornecedores? Isso é muito comum, mas é um obstáculo a ser superado para otimizar o seu fluxo de caixa operacional.

Mas como fazer isso? Uma solução acessível é a antecipação de recebíveis, pois ela transforma vendas a prazo em dinheiro imediato. Assim, sua empresa não precisa esperar tanto para receber e, ainda, consegue pagar as contas em dia.

Inclusive, a antecipação de recebíveis está entre as soluções mais procuradas aqui no Daniele Banco — e também pode te ajudar a ter mais controle sobre o ciclo operacional da sua organização.

Inadimplência

A inadimplência de clientes é um dos maiores vilões do fluxo de caixa operacional. Afinal, quando os recebíveis não são pagos no prazo, fica difícil honrar seus compromissos financeiros. 

Especialmente, com o país à beira de somar 70 milhões de cidadãos inadimplentes, o risco é grande para a sua empresa se encontrar diante de situações desse tipo.

Para reduzir o impacto negativo, algumas práticas podem ajudar, como:

• Análise de crédito dos clientes;
• Cobrança proativa;
• Diversificação da carteira de recebíveis.

A própria antecipação de recebíveis, que citamos anteriormente, tem efeito benéfico, pois permite que a sua empresa tenha acesso aos recursos necessários mesmo em casos de atraso nos pagamentos.

Sazonalidade

Flutuações no volume de vendas, como em períodos de alta demanda (Natal, Black Friday etc.) ou de recessão, podem impactar o fluxo de caixa quando não há um bom planejamento financeiro.

É o clássico exemplo de lojas varejistas com um pico de vendas no final do ano, mas com baixíssima movimentação no trimestre seguinte. Isso pode interferir, pouco a pouco, na capacidade de cobrir despesas fixas, como os salários.

Então, é preciso minimizar os riscos desse desafio para o fluxo de caixa operacional da sua empresa com a construção de uma reserva financeira, durante os períodos de alta demanda, para que você enfrente os meses seguintes com mais tranquilidade.

Uma alternativa são as linhas de crédito específicas para cobrir as necessidades de caixa nos meses de baixa. O Daniele Banco oferece esse serviço, entre nossas principais soluções financeiras empresariais, apoiando médias e grandes empresas com dificuldades para sustentar o capital de giro ou até mesmo para impulsionar seu desenvolvimento.

Falta de planejamento

Planejamento é a base para a prosperidade de qualquer negócio — assim como a negligência para diferentes cenários dificulta a continuidade da operação.

Até pouco tempo atrás, 43% das pequenas empresas faziam o controle financeiro à base de papel e caneta. Consegue imaginar o quão arriscado isso é para saber, exatamente, a saúde financeira da empresa?

Atente-se, então, às melhores práticas de planejamento financeiro, como:

• Elabore um plano financeiro anual;
• Utilize ferramentas de gestão financeira;
• Crie uma reserva de emergência;
• Revise o fluxo de caixa semanalmente;
• Defina metas financeiras claras.

Custos elevados

Despesas fixas e variáveis, como aluguel, salários e custos de produção, podem comprometer o caixa sem o devido controle. Mas, com uma noção específica do seu fluxo de caixa operacional, dá para ajustar as contas conforme a necessidade.

Por exemplo: você pode renegociar contratos com fornecedores, que permite revisar prazos de pagamento, valores ou até mesmo buscar condições mais vantajosas, como descontos para pagamentos antecipados. 

Experimente, também, avaliar a possibilidade de reduzir custos operacionais. Para isso, analise todos os processos e identifique áreas em que é possível cortar gastos sem prejudicar a qualidade do produto ou serviço — a adoção de tecnologias que automatizam tarefas manuais é um exemplo claro disso.

Dificuldade em obter crédito

Empresas com histórico de fluxo de caixa irregular muitas vezes enfrentam dificuldades para obter crédito junto a instituições financeiras, o que limita suas opções de financiamento e pode comprometer o crescimento do negócio.

Pequenas empresas, inclusive, são as que mais sofrem para ter acesso às opções de crédito no país. Mas é possível superar essa barreira ao encontrar instituições financeiras como o Daniele Banco — temos, por exemplo, soluções personalizadas e condições mais flexíveis para empresas com necessidades específicas.

Como calcular o fluxo de caixa das atividades operacionais?

Com o cálculo do fluxo de caixa operacional, você entende melhor a capacidade da sua empresa de gerar recursos a partir de suas atividades principais.

O método mais comum para executar as contas é o método indireto, que parte do lucro líquido e faz ajustes para itens que não representam movimentação de caixa, como depreciação e amortização. A fórmula básica é:

• Fluxo de caixa operacional = lucro líquido + depreciação/amortização ± variação de ativos e passivos operacionais

Imagine que sua empresa tenha um lucro líquido de R$ 50.000, a depreciação na casa de R$ 5.000, um aumento nas contas a receber de R$ 3.000 e a redução nas contas a pagar de R$ 2.000.

Com a aplicação da fórmula acima, o cálculo seria o seguinte:

• Fluxo de caixa operacional = 50.000 + 5.000 – 3.000 – 2.000 = R$ 50.000

Dessa maneira, você identifica o valor do caixa gerado pelas suas operações. Mas lembre-se de que, atualmente, ferramentas como planilhas eletrônicas e softwares de gestão financeira podem facilitar o cálculo e trazem uma visão ainda mais clara da situação financeira da empresa.

Como as soluções do Daniele Banco podem ajudar a otimizar o fluxo de caixa?

Como já destacamos, o Daniele Banco tem soluções para auxiliar a sua empresa a superar os desafios do fluxo de caixa operacional. Confira, em detalhes, como funcionam essas opções e como elas podem beneficiar o seu negócio.

Antecipação de recebíveis

Com a antecipação de recebíveis, sua empresa transforma vendas a prazo em dinheiro imediato. Por exemplo: se você vende produtos com prazo de 30 dias para pagamento, pode antecipar esses recebíveis e receber o valor em poucos dias, sem precisar esperar o vencimento. 

Como resultado, melhora a liquidez, cobre despesas (como salários ou fornecedores) e sobra recursos para investir em oportunidades de crescimento.

Capital de giro

O crédito de capital de giro é ideal para manter as operações da empresa funcionando sem interrupções.

E como funciona: basicamente, é a injeção de uma quantia para cobrir despesas do dia a dia, como a compra de matéria-prima, o pagamento de funcionários ou custos de produção. Algo muito relevante, por exemplo, em períodos de baixa receita.

Benefícios de um fluxo de caixa otimizado

Ao utilizar as soluções do Daniele Banco, sua empresa pode alcançar resultados como:

• Mais liquidez, já que você terá recursos disponíveis para cobrir despesas e investimentos;
• Redução de custos, pois consegue evitar multas por atraso e também reduzir a necessidade de empréstimos emergenciais;
• Melhoria na tomada de decisões, pois os dados precisos à sua disposição permitem escolhas mais estratégicas e em tempo hábil para evitar ações emergenciais;
• Aumento da lucratividade a partir da otimização dos recursos financeiros — o que gera, consequentemente, mais rentabilidade;
• Crescimento sustentável para a sua organização, uma vez que os recursos bem administrados permitem investimentos em expansão e inovação.

Otimize seu fluxo de caixa operacional com o Daniele Banco!

Como vimos, a gestão eficiente do fluxo de caixa operacional garante a sustentabilidade e o crescimento da sua empresa. Com a ajuda das soluções do Daniele Banco, você pode superar os desafios financeiros, melhorar a liquidez e tomar decisões estratégicas com mais confiança.

Por isso, não deixe que problemas de caixa comprometam o sucesso do seu negócio. Conheça a antecipação de recebíveis do Daniele Banco e descubra como podemos ajudar a otimizar o fluxo de caixa da sua empresa!

Categorias: Gestão financeira